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「お金を借りる」と聞いて、あなたはどんな気持ちになるでしょうか。
「できれば避けたい」「人に知られたくない」と感じる人もいれば、「必要なときに使う手段のひとつ」と割り切っている人もいます。この感覚の違いには、実は働き方の歴史が大きく関係しているようです。
この記事では、終身雇用が当たり前だった世代と、ギグワーカーのように複数の収入源で働く世代を比べながら、借入への抵抗感がなぜ違うのかを整理していきます。
終身雇用世代にとっての「借金」
「借りる＝家計が破綻したサイン」という感覚
終身雇用が前提だった世代は、毎月決まった給料が入り、年功序列で収入が上がっていく人生設計を描いていました。
この働き方では、お金の管理は「入ってくる範囲で暮らす」のが基本です。そのため、生活費のために借りることは、計画が崩れた証拠、つまり恥ずかしいことと受け止められやすい傾向があります。
借入の「正しい」用途が決まっていた
一方で、住宅ローンや自動車ローンは「立派な借入」として広く受け入れられてきました。
- 家や車のような資産になるものは、借りてもよい
- 生活費や急な出費のための借入は、避けるべき
このように、借入を善い借金と悪い借金に分ける考え方が根づいています。キャッシングが「後者」に分類されやすいことが、抵抗感の背景にあります。
会社と家族が「セーフティネット」だった
会社の福利厚生、社内融資、共済、そして家族や親戚の助け合い。かつては、お金に困ったときに頼れる先が身近にありました。だからこそ、外部でお金を借りることは「最後の手段」という位置づけでした。
ギグワーカー世代にとっての「借入」
収入は「毎月いくら」と決まっていない
フリーランス、副業、配達、単発の仕事。ギグワーカーの収入は、月によって大きく上下します。
- 繁忙期は多く入るが、閑散期は極端に減る
- 報酬の入金が仕事の1〜2か月後になる
- 急な案件キャンセルで見込みが崩れる
この状況では、収入と支出のタイミングのズレが日常的に起こります。その「ズレ」を埋める手段として、借入を資金繰りの道具と捉える人が増えています。
「つなぎ資金」という発想
たとえば、報酬の入金前に家賃や通信費の支払いが来るとき。ギグワーカー世代は、これを「破綻」ではなく「タイミングの調整」と考える傾向があります。
借りること自体を感情で判断するのではなく、金利・返済期間・返済額といった条件で判断する、いわば合理的な姿勢です。
頼れる「会社」がない
会社員のような福利厚生や社内制度がない分、自分で備える必要があります。その選択肢のひとつとして、金融サービスを使うことへの心理的なハードルが低くなりやすいのです。
抵抗感の差を生む3つの要因
ここまでの違いを整理すると、次の3つに集約されます。
1. 収入の安定度
毎月の収入が読める世代は、借入を「例外」と感じます。読めない世代は、借入を「調整手段」と感じます。
2. お金に対する価値観
「借りない＝堅実」という価値観と、「条件を比べて賢く使う」という価値観の違いです。
3. 情報との接し方
ネットやSNSで金利や返済シミュレーションを簡単に比較できる世代は、借入を「よくわからない怖いもの」ではなく「比較検討できる商品」として見ています。
ただし、抵抗感が低い＝安心とは限らない
ここで、大切な注意点があります。
借入への抵抗感が低いことは、決して悪いことではありません。ただ、抵抗感が薄いほど、借りすぎに気づきにくいというリスクもあります。
ギグワーカー世代は収入が変動するため、「来月は稼げるから大丈夫」と考えて借入を重ねてしまうことがあります。しかし、収入が想定通りに増えるとは限りません。
一方、終身雇用世代の「借りることへの慎重さ」は、家計を守るうえで大きな強みです。抵抗感は、借入額にブレーキをかけてくれる役割も果たしているのです。
世代を問わず意識したい3つのポイント
- 返済額は「収入が少ない月」を基準に考える
- 借入の目的をはっきりさせる（つなぎか、恒常的な不足か）
- 総量規制など、法律上の上限があることを知っておく（貸金業者からの借入は、原則として年収の3分の1までとされています）
まとめ：どちらの感覚にも学ぶ点がある
終身雇用世代の「慎重さ」と、ギグワーカー世代の「合理性」。どちらが正しいということではなく、それぞれが置かれた環境の中で身につけた感覚なのだと思います。
- 慎重さは、借りすぎを防ぐブレーキになる
- 合理性は、条件を比べて無駄を減らす力になる
働き方が多様になった今、大切なのは「借りる・借りない」を感情だけで決めないこと。自分の収入の波を理解し、無理のない範囲で、必要なときに冷静に選択することではないでしょうか。
キャッシングを検討する際は、金利や返済方法、無利息期間などを複数のサービスで比較し、返済計画を立ててから申し込むようにしましょう。
※ご利用は計画的に。借入は返済できる範囲で、条件をよくご確認のうえご検討ください。
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