お金を借りる文化は、江戸時代にもあったのか

 
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「お金を借りる」と聞くと、カードローンやアプリでの申込みを思い浮かべる人が多いと思います。では、スマホも銀行ATMもなかった江戸時代の人たちは、お金が足りないとき、どうしていたのでしょうか。

結論から言うと、お金を借りる文化は、江戸時代にもしっかりありました。 それも、思っている以上に身近なものでした。

庶民の味方だった「質屋」

江戸の町人にとって、いちばん身近な借入先は質屋でした。着物や道具、ときには布団まで、手元の品物を預けて、その分のお金を借りる仕組みです。

給料日前、急な出費、季節の変わり目の着物の入れ替え。理由はいまの私たちとあまり変わりません。お金ができたら利息を添えて品物を請け出す。この流れは、「返済して完済する」という感覚とよく似ています。

仲間うちで支え合う「無尽」「頼母子講」

もうひとつ有名なのが、無尽や頼母子講と呼ばれる仕組みです。仲間が集まってお金を出し合い、順番や抽選で、まとまった金額を受け取っていきます。

いまでいう貯蓄と融資の中間のようなもので、顔の見える相手同士の信頼が土台でした。困ったときはお互いさま。助け合いの発想から生まれた「借りる文化」とも言えます。

日々の暮らしに溶け込んでいた「ツケ」

酒屋や米屋での掛け買いも、広い意味では「借り」のひとつです。その場で払わず、後でまとめて支払う。これは店と客のあいだの信用で成り立っていました。

お金を借りる行為が、特別なものではなく、暮らしの流れの中にあったことがよくわかります。

武士も商人から借りていた

意外かもしれませんが、お金に困っていたのは庶民だけではありません。江戸時代には、武士の多くが商人からお金を借りていました。

たとえば、幕府の家臣である旗本や御家人は、受け取る米を担保に、札差と呼ばれる商人から借入をしていました。大名が大商人から借りる「大名貸」もありました。

返済が追いつかなくなる人も多く、幕府が借金を帳消しにしようとした政策（棄捐令）や、お金の貸し借りをめぐる訴えを受け付けない方針（相対済令）が出されたこともあります。それだけ、貸し借りが社会の大きな課題だった、ということです。

短期の小口融資もあった

行商人など、日銭で生活する人向けには、朝に借りて夕方に返す短期の小口融資もあったと言われています。「烏金」という呼び名で知られていて、烏が鳴く朝に借りて、夕方には返すというイメージから来ているそうです。

便利な一方で、負担が重くなりやすい面もありました。小口で手軽に借りられるものほど、中身をよく確かめる必要がある。この感覚は、いまも昔も変わらないのかもしれません。

昔と今で、変わったこと・変わらないこと

変わったのは、仕組みが整ったことです。

現代では、貸金業法によって、貸金業者の登録制度や、年収などに応じた借入額の上限（総量規制）、利息の上限などのルールが決められています。借りる側を守るための枠組みが、昔より整っています。

変わらないのは、「困ったときにお金を借りる」という人の営みそのものです。

借りることは、決して特別なことでも、恥ずかしいことでもありません。大切なのは、無理のない金額で、返済のイメージを持って、信頼できる相手から借りること。江戸の人たちが質屋や講の仲間を選んでいたように、いまの私たちも、借り先を冷静に選ぶ目を持っておきたいところです。

まとめ

• 江戸時代にも、質屋・無尽・頼母子講・ツケ・商人からの借入など、お金を借りる文化はあった
• 庶民から武士まで、多くの人が貸し借りの中で暮らしていた
• 手軽な借入ほど負担が重くなりやすい点も、昔から変わらない
• 現代は法律でルールが整っているので、登録業者かどうかの確認など、基本を押さえて冷静に選びたい

時代が変わっても、お金のやりくりに悩む気持ちは同じです。昔の人の工夫をのぞいてみると、「借りる」ことに少しだけ肩の力を抜いて向き合えるかもしれません。